Thanh tra chỉ ra tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng, an toàn kho quỹ tại một chi nhánh ngân hàng ở Huế - Chi tiết bài viết

Cơ quan thanh tra đã chỉ ra một số tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng, công tác an toàn kho quỹ tại Techcombank Huế.

Thông tin từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), ngày 23/7/2025, Chánh Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 9 đã ban hành Kết luận thanh tra số 141/KL-TINH đối với Ngân hàng TMCP Kỹ Thương - Chi nhánh Huế (viết tất là Techcombank Huế).

Theo kết luận này, đến thời điểm 30/4/2025, mô hình hoạt động của Techcombank Huế gồm 1 Chi nhánh không có Phòng giao dịch. Tổng số cán bộ nhân viên tại Techcombank Huế là 32 nhân sự, các phòng, ban.

Tính đến ngày 30/4/2025 tổng nguồn vốn huy động của Techcombank Huế đạt 1.516.169 triệu đồng, tăng 276.491 triệu đồng so với đầu năm. Trong đó: huy động VND 1.512.537 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 99,76% tổng nguồn vốn huy động.

Tổng dư nợ cho vay tại Techcombank Huế đến 30/4/2025 là 721.460 triệu đồng gồm 3.331 khách hàng, so với đầu năm tăng 52.107 triệu đồng, tỷ lệ tăng 7,78%, trong đó: Cho vay ngắn hạn: 121.810 triệu đồng, chiếm 16,9% tổng dư nợ; Cho vay trung dài hạn: 599.650 triệu đồng, chiếm 83,1% dư nợ.

Đến 30/4/2025, tổng thu nhập 45.456 triệu đồng; tổng chi phí 36.352 triệu đồng; Chênh lệch thu nhập - chỉ phí: 9.104 triệu đồng. Thu nhập chủ yếu của đơn vị là thu từ hoạt động tín dụng 39.818 triệu đồng, chiếm 87,59% tổng thu nhập, trong đó thu từ lãi tiền vay chiếm 31,654% tổng thu nhập, thu khác từ hoạt động tín dụng là 24.388 triệu đồng là thu lãi từ hoạt động điều chuyển vốn nội bộ giữa Hội sở và chi nhánh Huế chiếm 55,94%, thu từ dịch vụ thanh toán 4.762 triệu đồng, chiếm 10,47% trong tổng thu nhập, và thu từ nghiệp vụ ủy thác đại lý bảo hiểm là 5,3 triệu đồng.

Chi phí chủ yếu của đơn vị là chi phí hoạt động tín dụng, chiếm 62,65% tổng chi phí, trong đó chỉ trả lãi tiền gửi chiếm 27,38% tổng chi phí. Chỉ dự phòng rủi ro tín dụng tăng 50,16% so với năm trước, chiếm 15,55% trong tổng chi phí.

src=https://static.fireant.vn/Upload/20250801/images/mot-so-ton-tai-trong-hoat-dong-cap-tin-dung-an-toan-kho-quy-tai-techcombank-hue-antt-1754034823687275991678.png

Ảnh minh họa

Đoàn thanh tra đã tiến hành thanh tra các nội dung theo kế hoạch thanh tra đã được phê duyệt, gồm: Hoạt động cấp tín dụng; Hoạt động huy động vốn; Hoạt động ngoại hối, Công tác an toàn kho quỹ.

Theo kết luận thanh tra, về hoạt động cấp tín dụng, Techcombank Huế đã lưu trữ hồ sơ tín dụng theo quy định; đã cơ bản chấp hành các nguyên tắc, điều kiện vay vốn; chấp hành quy định về bảo lãnh; việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro đổi với các hồ sơ kiểm tra thực hiện theo đúng quy định.

Về hoạt động huy động vốn, Techcombank Huế đã chấp hành các quy định về lãi suất huy động vốn theo từng thời kỳ do Techcombank ban hành và không vượt mức quy định của NHNN Việt Nam; có bảng niêm yết công khai lãi suất huy động cho từng loại tiền gửi tiết kiệm. thủ tục giao dịch tiền gửi tiết kiệm, quy định về từng hình thức gửi tiết kiệm, chấp hành lãi suất trong trường hợp tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn.

Về hoạt động ngoại hối, Techcombank Huế đã niêm yết công khai tỷ giả tại điểm giao dịch, việc bản ngoại tệ theo tỷ giá niêm yết hàng ngày của Hội sở công bố và không vượt quy định về tỷ giá của NHNN Việt Nam, hoạt động chỉ trả kiều hối, bán ngoại tệ để chuyển tiền một chiều từ Việt Nam ra nước ngoài cho đối tượng được phép mua ngoại tệ theo quy định của Techcombank và NHNN Việt Nam.

Về công tác an toàn kho quỹ, Techcombank Huế đã cơ bản chấp hành các quy định về kiểm đếm, giao nhận, thu chi, xuất nhập tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá và ấn chỉ quan trọng: việc quản lý, sắp xếp, bảo quán tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giả trong kho tiền, quầy giao dịch, sử dụng, bảo quản chia khóa cửa kho tiền, gian kho, két sắt, chia khóa két sắt xe chuyên dùng và công tác vận chuyển hàng đặc biệt, công tác bảo vệ thực hiện theo quy định của Techcombank và NHNN Việt Nam.

Bên cạnh kết quả đạt được, Techcombank Huế cũng vẫn còn một số tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng như: công tác thẩm định thiểu chặt chẽ, còn tồn tại một số điểm chưa đảm bảo theo quy định tại khoản 1 Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHΝΝ.

Công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay còn tồn tại một số điểm chưa đảm bảo theo quy định. Có hiện tượng chuyển tiền ngược về lại khách hàng tiềm ẩn rủi ro khách hàng sửdụng vốn không đúng mục đích như thỏa thuận với ngân hàng, có khả năng dẫn đến rùi ro cho ngân hàng trong hoạt động cho vay

Công tác an toàn kho quỹ cũng còn một số tồn tại đối với việc chấp hành quy định vào, ra kho tiến; Việc thực hiện các quy định liên quan đến an toàn kho tiền, khu vực giao dịch tiền mặt.

Đoàn thanh tra đã thực hiện quyền và nghĩa vụ trong quá trình thanh tra theo quy định của pháp luật, chưa áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền.

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 9 đã đưa ra 5 kiến nghị đối với Techcombank, 7 kiến nghị chung, 1 kiến nghị cụ thể đối với Techcombank Huế để yêu cầu đơn vị thực hiện nhằm hạn chế các rủi ro, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.

PV-Link gốc